La bancarización crece con fuerza en América Latina
América Latina es el mercado bancario que experimenta un mayor crecimiento en todo el mundo, y se espera que esta tendencia siga en alza. Según las previsiones, se anticipa que todos los sectores bancarios de América Latina experimentarán un crecimiento del 10% en 2022.
La bancarización se entiende como el grado y nivel de uso que hace una sociedad de los servicios financieros en un territorio o país. Ambas métricas han aumentado en toda América Latina, y los bancos trabajan cada vez más con clientes institucionales, siguiendo el ejemplo de países como México, Colombia y Brasil.
¿Por qué crece la industria bancaria?
Histórica y culturalmente, la sociedad latinoamericana no ha demostrado tener mucha confianza en los bancos Sin embargo, este sentimiento está cambiando, sobre todo debido a la mejora del acceso a internet en toda América Latina, a tener una población eminentemente joven y, en última instancia, a la pandemia COVID-19.
Con la llegada del coronavirus, la migración a los servicios digitales se ha acelerado de forma inminente, a medida que los bancos y las tiendas cerraban sus puertas al público en general y los gobiernos empezaban a distribuir las ayudas de forma virtual. Por poner un ejemplo, solamente en Chile los pagos online efectuados con tarjeta en marzo 2020 (un mes en el que el distanciamiento social recién entraba en vigor.) fueron más del doble que los realizados en marzo 2019.
A pesar de este crecimiento, las cifras relativas a la bancarización siguen siendo comparativamente bajas. Según un informe elaborado por McKinsey, «en muchos países de América Latina, solo entre el 30 y el 50% de la población mayor de 15 años tiene una cuenta en una entidad bancaria, comparado con más del 90% en países como EE.UU., Reino Unido o España, o aproximadamente el 80% en China».
Ciberataques y Seguridad en el sector bancario
El mismo informe destaca varias áreas que los bancos deberían mejorar —y no solo en América Latina— como los procesos informáticos críticos y la Ciberseguridad.
Señala que durante la transformación digital solo algunos bancos han centrado sus esfuerzos en mejorar sus procesos informáticos críticos para el Negocio, su infraestructura y su arquitectura. En su lugar, han priorizado mejorar la usabilidad y el diseño del software con el que interactúan los usuarios finales. Dichos esfuerzos, materializados en forma de aplicaciones más intuitivas y prácticas funcionalidades online, han jugado un papel esencial a la hora de atraer a clientes y usuarios. Sin embargo, existe una preocupación por haber dejado en segundo plano las mejoras en materia de Seguridad.
Aun así, en la mayoría de bancos de todo el mundo las prácticas de Ciberseguridad están bien instauradas, lo cual allana el camino para que los bancos de América Latina puedan replicarlas. Entre otros aspectos clave, los bancos deben velar por proteger la información crítica, asegurar las conexiones con sus socios de Negocio, y definir la estrategia de defensa para protegerse de ciberataques.
Ciberamenazas recientes
Es bien sabido que el sector bancario y financiero es uno de los blancos principales de las ciberamenazas, y América Latina no es una excepción. El auge de la banca digital y el comercio online ha abierto nuevas oportunidades para los hackers.
Algunos expertos sugieren que, en los próximos meses y años, los bancos y entidades financieras de América Latina serán objeto de ciberamenazas con motivo del crecimiento de la banca digital y el comercio electrónico.
La primera causa es, probablemente, la rápida transición a los servicios digitales, que ha provocado que se pusiera menor foco en la Seguridad de los sistemas. En segundo lugar, la población no está familiarizada con los sofisticados métodos de ingeniería social y phishing que los hackers han ido perfeccionando en los mercados con sistemas de banca online mejor instaurados. No obstante, dichos mercados han aprendido la lección y han implementado sistemas y normativas de los que podrán beneficiarse los bancos en América Latina y sus clientes, a fin de minimizar los ciberataques.
Lectura relacionada: El estado de la Ciberseguridad en los servicios financieros
Hasta el momento, Brasil, México y Colombia acumulaban casi el 90% de todos los ciberataques sufridos en América Latina. Sin embargo, ningún país de la región se encuentra entre los 20 primeros de la lista de países víctimas de ciberataques de alto impacto entre 2006 y 2020. Probablemente esto se debe a que los objetivos son menos lucrativos y a que hubo filtraciones de datos más pequeñas, ya que la acogida masiva de los servicios digitales por parte de las empresas y la sociedad en general es aún muy reciente.
La parte positiva
A pesar de enfrentarse a grandes retos, el sector bancario suele ser de los más preparados ante las ciberamenazas. Si bien es cierto que el sector en conjunto es el blanco de la mayoría de ataques, también ha sufrido en proporción menor filtraciones de datos.
Esto significa que, aunque los expertos anticipan un aumento en el número de amenazas dirigidas contra el creciente sector bancario latinoamericano, la experiencia de otros mercados puede servirles como modelo durante su proceso de expansión.
Normativas y requisitos de Seguridad de datos en América Latina
El sector bancario y financiero no es el único que está en riesgo: el desarrollo tecnológico de los últimos años nos ha puesto a todos en el punto de mira de los hackers, desde el usuario medio de internet hasta las instituciones gubernamentales.
No existe un único reglamento de Seguridad de Datos que cubra la mayor parte del continente, como ocurre con el GDPR en la Unión Europea. No obstante, los países de América Latina velan por proteger los derechos de privacidad de los datos de los consumidores mediante reglamentos de privacidad como la Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) de Brasil, la Ley de Protección de Datos Personales de Argentina o la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares de México, entre otros.
Lectura relacionada: ¿Qué es LGPD?
Proteja los procesos de su banco
Un informe reciente elaborado por Clearswift revela que los CISOs del sector financiero centrarán sus esfuerzos e inversiones en tres aspectos clave:
- Protección de la fuerza laboral remota
- Prevención de Pérdida de Datos (DLP)
- Transferencia Segura de Archivos (MFT)
Las entidades financieras se enfrentan a requisitos muy estrictos para proteger la información confidencial que almacenan, por esta razón, es fundamental contar con sistemas que mejoren la visibilidad, el acceso de los usuarios y la Seguridad. En este escenario, las soluciones como la Transferencia Segura de Archivos (MFT, por sus siglas en inglés) son indispensables para la Ciberseguridad de su entidad financiera, ya que no solo cubren los aspectos detallados arriba, sino que además le permiten adherirse a los requisitos de Cumplimiento normativo.
En América Latina las soluciones MFT han sido muy útiles en cuanto a la integració, dado que muchos bancos de la región necesitan integrar gran cantidad de datos privados procedentes de diferentes oficinas en su sistema de core bancario, como BANTOTAL, Datapro, Cobis y Fiserv.
Por otra parte, muchos de estos bancos envían información al banco central de su país: BCRA (Argentina), Banco do Brasil (Brasil), Banco de la República, DNP y DIAN (Colombia), Banxico y SAT (México), Sil (Chile), SUNAT (Perú), entre otros.
A su vez, los archivos deben transferirse de forma segura a los sistemas provinciales o de pensiones, como ANSES (Argentina), IPS (Chile), IMSS (México) e INS (Costa Rica).
Lectura relacionada: Cómo realizar transferencias de archivos seguras, que cumplan con PCI, en entidades bancarias y financieras
Caso de éxito: Banco Bolivariano
Banco Bolivariano, una de las entidades financieras más importantes de Ecuador, utilizaba un sistema propio para intercambiar archivos con clientes, bancos, procesadores de pago por tarjeta de crédito y el propio banco. Con el tiempo, se hizo evidente la necesidad de un sistema que pudiera gestionar el aumento en el volumen de las transacciones.
Cuando descubrieron GoAnyWhere MFT, sabían que habían encontrado una solución superadora. Gracias a GoAnyWhere, Banco Bolivariano ahora ha podido:
- Automatizar miles de procesos de transferencia de archivos
- Reducir la duración de las transferencias y mejorar la capacidad para realizar transferencias simultáneas
- Mejorar la encriptación y la auditoría de los datos enviados a usuarios internos y externos
- ¡Y mucho más!
Vea el video
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